Kako lahko edinstvena poslovna identiteta prepreči napake pri preverjanju sankcijskih seznamov
Kaj se zgodi, če ima vaše podjetje enako ali zelo podobno ime kot subjekt na sankcijskem seznamu?
Vaše podjetje ni sankcionirano. Njegovi lastniki niso sankcionirani. Morda nima nikakršne povezave s sankcioniranim subjektom.
Toda avtomatiziran sistem preverjanja najprej opazi ime.
Pri mednarodnih plačilih, skrbnem preverjanju strank in drugih finančnih storitvah banke in druge regulirane institucije preverjajo stranke glede na sankcijske in druge sezname nadzora. Kadar se ta preverjanja opirajo na imena in druge običajne podatke o podjetju, lahko podobna imena sprožijo možna ujemanja, ki zahtevajo nadaljnjo preiskavo.
To odpira pomembno vprašanje, na katerega samo ime podjetja ne more vedno odgovoriti:
S katero pravno osebo dejansko poslujemo?
Legal Entity Identifier (LEI) zagotavlja globalno edinstven način za identifikacijo pravnih oseb ne glede na meje. Preverjanje sankcij ni prvotni niti edini namen uporabe LEI, vendar se GLEIF vse bolj posveča temu, kako lahko LEI naredi preverjanje sankcij in preprečevanja pranja denarja bolj natančno in učinkovito.
Enako ime ne pomeni istega podjetja
Imena podjetij niso globalno edinstvena.
Podjetja z enakim ali zelo podobnim imenom lahko poslujejo v različnih državah. Prevod in transliteracija lahko tudi spremenita videz imena, različne baze podatkov pa lahko isto podjetje beležijo pod rahlo drugačnimi imeni.
Pri preverjanju sankcij to ustvarja resnično težavo.
Če sistem preverjanja najde podobno ime na sankcijskem seznamu, lahko ustvari možno ujemanje. To ne pomeni samodejno, da je preverjano podjetje sankcionirano. Skladnostne ekipe morajo ujemanje oceniti z uporabo drugih identifikacijskih podatkov.
Take napačne ujemanja pogosto imenujemo lažno pozitivni rezultati.
Take napačne ujemanja pogosto imenujemo lažno pozitivni rezultati. GLEIF je izpostavil problem napačnih ujemanj pri preverjanju sankcij in nadzornih seznamov ter možnost, da LEI naredi identifikacijo pravnih oseb natančnejšo.
Ime pove, kako se podjetje imenuje. LEI pove, katero podjetje je.
LEI je 20-mestni alfanumerični identifikator, ki edinstveno identificira določeno pravno osebo.
V nasprotju z imenom podjetja je LEI globalno edinstven.
Zapis LEI povezuje ta identifikator s standardiziranimi referenčnimi podatki o pravni osebi, vključno z njenim uradnim pravnim imenom, registriranim naslovom, pravno pristojnostjo in podatki o registraciji. Globalni sistem LEI lahko poleg tega zagotavlja tudi podatke ravni 2, ki opisujejo razmerja z matičnimi družbami, kadar pravila poročanja GLEIF zahtevajo ali dovoljujejo poročanje o teh razmerjih.
To ustvari pomembno razlikovanje.
Če se obe podjetji imenujeta ABC Trading Ltd, njuni imeni sami morda ne zagotavljata dovolj podatkov za razlikovanje med njima.
Če ima eno LEI A, drugo pa LEI B, ju globalni sistem LEI identificira kot dve ločeni pravni osebi.
Za preverjanje sankcij je lahko to razlikovanje zelo koristno.
Kako LEI pomaga pri preverjanju sankcij?
Tradicionalno preverjanje sankcij pogosto primerja imena, naslove, pravne pristojnosti in druge identifikacijske značilnosti.
LEI dodaja še eno orodje: standardiziran in globalno edinstven identifikator pravne osebe.
Kadar tako preverjano podjetje kot ustrezni podatki o sankcijah ali tveganjih vsebujejo LEI, lahko sistemi identifikatorje neposredno primerjajo. LEI lahko tudi zagotovi skupno referenčno točko, ki povezuje podatke o isti pravni osebi v različnih naborih podatkov.
To pomaga pri:
razlikovanju med podjetji z enakimi ali podobnimi imeni;
zmanjšanju lažno pozitivnih rezultatov, ki jih povzroči preverjanje na podlagi imen;
povezovanju podatkov o isti pravni osebi v različnih bazah podatkov;
hitrejši preiskavi možnih ujemanj s sankcijami;
izboljšanju natančnosti avtomatiziranih procesov skladnosti.
GLEIF je preverjanje sankcij kot primer uporabe LEI raziskoval z več organizacijami iz finančne in podatkovne industrije. GLEIF je poleg tega sodeloval z organizacijama OpenSanctions in Open Ownership pri pobudi, znani kot Transparency Fabric.
V ozadju te zamisli je preprosta ideja: uporabiti LEI kot skupni identifikator za povezovanje različnih naborov podatkov.
Transparency Fabric kaže, kam se to razvija
Transparency Fabric, ki so ga razvili GLEIF, OpenSanctions in Open Ownership, združuje identiteto pravne osebe, podatke o lastništvu, podatke o sankcijah in druge pomembne informacije.
LEI deluje kot skupni identifikator, ki pomaga povezati podatke iz različnih virov z isto pravno osebo.
To je pomembno, ker preverjanje finančnega kriminala zajema več kot le preverjanje, ali se določeno ime podjetja pojavlja na sankcijskem seznamu.
Skladnostne ekipe morda potrebujejo tudi razumevanje, katera druga podjetja in posamezniki so povezani s tem podjetjem.
Prek pobude Transparency Fabric so GLEIF, OpenSanctions in Open Ownership prikazali, kako lahko LEI povezuje podatke o pravnih osebah s podatki o lastništvu in sankcijah. Pobuda tudi prikazuje, kako lahko ta pristop pomaga preslikati bolj zapletena korporativna razmerja.
To ponazarja širšo vrednost LEI.
Identifikator ne potrebuje vseh podatkov o tveganjih sam po sebi. Namesto tega zagotavlja skupno referenčno točko, ki lahko pomaga povezati podatke iz različnih virov s pravo pravno osebo.
Ali imeti LEI pomeni, da nihče ne more zamenjati vašega podjetja s sankcioniranim subjektom?
Ne.
To razlikovanje je pomembno.
LEI ne dokazuje, da je podjetje brez sankcij. Ni potrdilo o skladnosti, in imeti LEI ne zagotavlja, da bo banka obdelala plačilo brez dodatnih preverjanj.
Ne vsi sankcijski seznami, banke, ponudniki plačil ali sistemi za preverjanje trenutno uporabljajo LEI.
Zato LEI ne more odpraviti vseh lažno pozitivnih rezultatov.
Kar LEI dejansko rešuje, je eden temeljnih problemov pri preverjanju sankcij: pomaga natančno določiti, katero pravno osebo sistem ali skladnostna ekipa dejansko preverja.
Ker vse več plačilnih sistemov, sankcijskih naborov podatkov in procesov skladnosti vključuje LEI, lahko praktična vrednost te natančne identifikacije narašča.
Vrednost LEI presega regulativno skladnost
Veliko podjetij se prvič sreča z LEI, ko jim banka, borzni posrednik ali druga finančna institucija sporoči, da ga potrebujejo za določeno transakcijo.
Zato veliko podjetij LEI obravnava zgolj kot regulativno zahtevo.
Toda zamisel v ozadju je precej širša.
LEI podjetju omogoča eno globalno identiteto, ki jo finančni sistemi in druge organizacije lahko uporabljajo v vseh državah in registrih. Globalni ekosistem LEI zagotavlja skupen okvir za identifikacijo iste pravne osebe v različnih pravnih pristojnostih.
Preverjanje sankcij je dober primer, zakaj je to lahko pomembno za samo podjetje.
Podjetje je zainteresirano, da banki, ponudniku plačil, stranki ali poslovnemu partnerju kar najbolj olajša ugotovitev: to je natanko podjetje, s katerim mislim, da poslujem.
Ne drugo podjetje z enakim imenom.
Ne podobno poimenovano podjetje v drugi pravni pristojnosti.
In ne sankcioniran subjekt, ki preprosto po naključju ima podobno ime.
Enako načelo je pomembno tudi pri postopku Know Your Business (KYB) in preverjanju poslovnih partnerjev, kjer podjetja potrebujejo zanesljive podatke o identiteti, pravnem statusu in lastništvu svojih poslovnih partnerjev.
LEI kot povezovalna točka za globalno poslovno identiteto
Delo GLEIF na področju preverjanja sankcij, čezmejnih plačil in korporativnega lastništva kaže na širši razvoj.
Vloga LEI se še naprej širi onkraj njegove prvotne uporabe pri poročanju o finančnih transakcijah.
Organizacije lahko isti identifikator uporabljajo za povezovanje podjetja s registrskimi podatki, razmerji lastništva, podatki finančnega trga, podatki o sankcijah in drugimi podatki o tveganjih.
Skupni identifikator je pomemben, ker baze podatkov ne opisujejo vedno istega podjetja na povsem enak način. Imena se lahko razlikujejo. Naslovi se lahko spremenijo. Različni sistemi lahko uporabljajo različne oblike zapisov in lokalne registrske številke.
LEI zagotavlja dosledno referenčno točko.
Ne vsak finančni ali skladnostni sistem trenutno v celoti izkorišča to zmožnost. Sprejemanje se razlikuje med trgi, nabori podatkov in organizacijami.
Toda temeljno načelo je preprosto: čim natančneje lahko digitalni sistem identificira podjetje, manj se mora zanašati zgolj na ime.
Pri preverjanju sankcij ima to lahko zelo praktično vrednost.
LEI, preprečevanje pranja denarja in preverjanje sankcij so povezani, vendar niso enaka stvar
Preverjanje sankcij je del širšega okvira skladnosti na področju finančnega kriminala.
Procesi preprečevanja pranja denarja (AML) lahko vključujejo preverjanje identitete podjetja, razumevanje njegovega dejanskega lastništva ter oceno tveganj strank in transakcij. Preverjanje sankcij se osredotoča na ugotavljanje, ali se stranka, morda tudi povezana oseba ali subjekt, ujema z osebo ali organizacijo, za katero veljajo sankcije.
LEI lahko pri obeh procesih pomaga odgovoriti na isto temeljno vprašanje: s katero pravno osebo dejansko govorimo?
Širšo vlogo LEI pri preprečevanju pranja denarja smo raziskali v članku LEI koda in preprečevanje pranja denarja.
Ali naj ima vaše podjetje LEI iz tega razloga?
Če predpisi že zahtevajo, da ima vaše podjetje LEI, je odgovor preprost.
Brez takšne zahteve je praktična korist odvisna od držav, finančnih sistemov in poslovnih odnosov, v katerih vaše podjetje deluje. Odvisna je tudi od tega, ali vaše banke, ponudniki plačil, poslovni partnerji in skladnostni sistemi pri identifikaciji uporabljajo LEI.
Če vaše podjetje še nima LEI, ga lahko registrirate pri LEI System. Če že imate LEI pri drugem ponudniku, lahko svoj LEI prenesete na LEI System ob ohranitvi iste kode LEI.
Toda podjetja ne smejo razmišljati o vrednosti LEI samo skozi eno vprašanje: „Ali nam zakon nalaga, da ga imamo?“
Vredno je zastaviti še eno vprašanje: „Kako lahko drugo podjetje ali avtomatiziran sistem, ko preveri naše poslovanje, zlahka ugotovi, da smo natanko tisti, za katere se predstavljamo?“
Imena podjetij se lahko spremenijo. Druga podjetja lahko imajo enako ime. Registrske številke praviloma delujejo znotraj nacionalnih ali pravno-pristojnostno specifičnih sistemov.
LEI ponuja nekaj drugega: en globalno edinstven identifikator, povezan s standardiziranimi referenčnimi podatki o določeni pravni osebi.
Preverjanje sankcij je eno od področij, kjer vrednost tega razlikovanja postane še posebej razvidna.